リフォームローンを上手に活用する方法

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リフォームローンを上手に活用する方法

住宅購入時には「住宅ローン」を利用するのが一般的ですが、同様にリフォームにも「リフォームローン」が存在します。リフォームローンは、住宅ローンとは別に設定されていて審査基準も異なり、住宅ローンを支払いながら併用することも可能です。減税や補助金といった優遇措置もありますので、リフォーム費用を一括で支払うのが厳しいと感じたら、リフォームローンの借り入れを検討してみてはいかがでしょうか

１．リフォームで使えるローンの種類

リフォームローンは、住宅ローンの一種です。住宅ローンは、住宅の新築物件購入や新築工事の際に利用するイメージが強いのですが、実はリフォームでも利用することができます。

リフォームローン

リフォームは家の新築工事よりも費用が安いことがほとんどなので、リフォームローンも住宅ローンより借り入れられる金額の上限が抑えられています。

メリット

住宅ローンよりも手続きが簡単で審査も通りやすい。

デメリット

返済期限が短く金利が高い。

住宅ローン

リフォームローンがリフォームにしか対応していないのに対して、住宅ローンは新築工事だけではなくリフォームにも利用できるのが特徴です。

メリット

借り入れの上限額が高く、返済年数も長期に設定することができます。リフォームローンよりも金利が低く設定されています。

デメリット

借り入れ金額が多いため担保が必要で、審査が厳しい。

２．住宅ローンとリフォームローンの違い

住宅ローンとリフォームローンの違い、どういったケースでどちらのローンを利用するのが良いのか、しっかり比べて賢い選択をしましょう。

①住宅ローンに比べて、リフォームローンの方が諸費用負担が少ない

担保の要らない「無担保型」は、抵当権設定費用などの諸費用を支払う必要がありません。住宅を担保とする「有担保型」は、抵当権設定費用などが発生しますが、代わりに金利が低く抑えられます。

②リフォームローンの方が審査が通りやすく、短期間で審査結果が出ることが多い

リフォームローンも住宅ローン同様、審査が存在します。しかし、リフォームローンの利用はすでに住宅を持っていることが前提になっているため、申請者が一定の資産を保有していることが明らかなので、新築・中古を購入する住宅ローンと比べると、審査基準が緩やかで比較的早く審査結果が出る傾向にあります。

リフォームローンを使用した施工例

　詳細：キッチン・和室天井改修工事
　費用：２００万円
　工期：１４日

　詳細：車庫新設工事
　費用：６５０万円
　工期：３０日

３．リフォームローンの種類

リフォームローンでは、無担保融資と有担保融資の二種類があるのが特徴です。リフォーム内容などに制限はないことが多いため、大規模なリフォームには有担保型を、小規模なものには無担保型をと、状況に応じて使い分けることもできます。それぞれにメリットやデメリットがあり、利用できる条件も変わってくるため、それぞれの特徴をよく知って賢い選択をしましょう。

無担保型リフォームローン

所有不動産などの担保を必要としないリフォームローンです。担保を必要としない分、抵当権の登録免許税などの費用を支払わなくて済みます。

メリット

申請時に提出を求められる書類も少なく、審査が簡単。ローンの審査期間が短く比較的通りやすい。

デメリット

借入上限金額が低い。金利の高さ返済期限が短く金利が高い。

担保型リフォームローン

所有する不動産などを担保にして融資を受けられます。借入金額が大きくなり、新築購入と同じくらいの金額の借入も可能です。

メリット

金利が低く、返済期間も長めに設定されている。

デメリット

必要な書類が多く手続きが複雑になりやすい。ローンの審査が厳しい。

住宅ローンの主な利用者が40代以下なのに対して、リフォームローンを利用される方は平均40～60歳くらい、種類としては無担保を利用される方が多い印象です。もちろん、該当以外のご年齢でもご相談いただけますし、金利だけでなく借入期間や団体信用生命保険への加入など、条件に合わせたローンのご紹介もできます。お気軽にお問い合わせください。