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リフォームローンを上手に活用する方法

リフォームローンを上手に活用する方法

住宅購入時には「住宅ローン」を利用するのが一般的ですが、同様にリフォームにも「リフォームローン」が存在します。リフォームローンは、住宅ローンとは別に設定されていて審査基準も異なり、住宅ローンを支払いながら併用することも可能です。減税や補助金といった優遇措置もありますので、リフォーム費用を一括で支払うのが厳しいと感じたら、リフォームローンの借り入れを検討してみてはいかがでしょうか

1.リフォームで使えるローンの種類

リフォームローンは、住宅ローンの一種です。 住宅ローンは、住宅の新築物件購入や新築工事の際に利用するイメージが強いのですが、実はリフォームでも利用することができます。

リフォームローン

リフォームは家の新築工事よりも費用が安いことがほとんどなので、リフォームローンも住宅ローンより借り入れられる金額の上限が抑えられています。

メリット

住宅ローンよりも手続きが簡単で審査も通りやすい。

デメリット

返済期限が短く金利が高い。

住宅ローン

リフォームローンがリフォームにしか対応していないのに対して、住宅ローンは新築工事だけではなくリフォームにも利用できるのが特徴です。

メリット

借り入れの上限額が高く、返済年数も長期に設定することができます。 リフォームローンよりも金利が低く設定されています。

デメリット

借り入れ金額が多いため担保が必要で、審査が厳しい。

2.住宅ローンとリフォームローンの違い

住宅ローンとリフォームローンの違い、どういったケースでどちらのローンを利用するのが良いのか、しっかり比べて賢い選択をしましょう。

①住宅ローンに比べて、リフォームローンの方が諸費用負担が少ない

担保の要らない「無担保型」は、抵当権設定費用などの諸費用を支払う必要がありません。 住宅を担保とする「有担保型」は、抵当権設定費用などが発生しますが、代わりに金利が低く抑えられます。

②リフォームローンの方が審査が通りやすく、短期間で審査結果が出ることが多い

リフォームローンも住宅ローン同様、審査が存在します。 しかし、リフォームローンの利用はすでに住宅を持っていることが前提になっているため、申請者が一定の資産を保有していることが明らかなので、新築・中古を購入する住宅ローンと比べると、審査基準が緩やかで比較的早く審査結果が出る傾向にあります。

リフォームローンを使用した施工例

 詳細:キッチン・和室天井改修工事
 費用:200万円
 工期:14日

 詳細:車庫新設工事
 費用:650万円
 工期:30日

3.リフォームローンの種類

リフォームローンでは、無担保融資と有担保融資の二種類があるのが特徴です。 リフォーム内容などに制限はないことが多いため、大規模なリフォームには有担保型を、小規模なものには無担保型をと、状況に応じて使い分けることもできます。 それぞれにメリットやデメリットがあり、利用できる条件も変わってくるため、それぞれの特徴をよく知って賢い選択をしましょう。

無担保型リフォームローン

所有不動産などの担保を必要としないリフォームローンです。 担保を必要としない分、抵当権の登録免許税などの費用を支払わなくて済みます。

メリット

申請時に提出を求められる書類も少なく、審査が簡単。 ローンの審査期間が短く比較的通りやすい。

デメリット

借入上限金額が低い。 金利の高さ返済期限が短く金利が高い。

担保型リフォームローン

所有する不動産などを担保にして融資を受けられます。 借入金額が大きくなり、新築購入と同じくらいの金額の借入も可能です。

メリット

金利が低く、返済期間も長めに設定されている。

デメリット

必要な書類が多く手続きが複雑になりやすい。 ローンの審査が厳しい。

住宅ローンの主な利用者が40代以下なのに対して、リフォームローンを利用される方は平均40~60歳くらい、種類としては無担保を利用される方が多い印象です。 もちろん、該当以外のご年齢でもご相談いただけますし、金利だけでなく借入期間や団体信用生命保険への加入など、条件に合わせたローンのご紹介もできます。 お気軽にお問い合わせください。

リフォームを対象とした優遇措置

減税の対象となるリフォームは耐震リフォーム、バリアフリーリフォーム、省エネリフォーム、長期優良住宅化リフォーム、三世代同居対応リフォームなどがあります。 利用できる減税制度の種類や控除額はローンの返済期間やリフォームの内容によって異なりますが、該当すれば所得税だけではなく固定資産税の減額もあります。

①住宅ローン減税

住宅ローンまたはリフォームローンを組んだ場合に適用される減税です。 住宅ローン減税という制度は非常に長い間行われていますが、税制改正によって2022年2月以降、リフォームに際しては控除率が1%から0.7%に引き下げられ、控除期間は10年となっています。

②既存住宅における断熱リフォーム支援事業

戸建や既存住宅の高断熱化による省エネ・CO2の削減を支援するため、高性能な断熱材などを利用した断熱リフォームを行った場合は、その費用の1/3の金額(最大120万円)を補助するというものです。 原則として契約者が常時居住することが条件なので、セカンドハウスなどでは利用できません。

環境省 既存住宅における断熱リフォーム支援事業

③こどもみらい住宅支援事業

こどもみらい住宅支援事業は、子育て世帯や若者夫婦世帯が住宅取得時の負担軽減をはかりながら、未来にむけて高い省エネ性能を備えた住宅を増やしていくことを目的としています。

【 条件 】
・こどもみらい住宅事業者と工事請負契約等を締結したリフォーム工事であること
・リフォームする住宅の所有者等であること

特に子育て世帯または若者夫婦世帯は補助上限の引き上げといった特典があり、購入世帯の年齢や住戸の床面積、省エネ性能などの条件はありますが、最大で100万円の補助金が支給されます。

国土交通省 こどもみらい住宅支援事業
※2022年11月に受付終了しました。


ワタケンはこどもみらい住宅事業者です


補助金を利用した施工例

 詳細:リビング内窓工事
 費用:20万円
 工期:1日

 詳細:寝室内窓工事
 費用:25万円
 工期:1日

リフォームに関する補助金・ローンのご相談から施工、アフターフォローまで、丁寧に対応します。 まとめてお任せください!


リフォームをする際にローンを検討する場合は、リフォームローンの種類やメリット・デメリットに注目しながら選ぶようにしましょう。

ワタケンなら、リフォーム施工だけでなく、リフォームに関する補助金やローンのご相談からアフターフォローまで全てお任せいただけます。


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